L'Observatoire de l'Immobilier®

Sauf à financer son acquisition immobilière au comptant, tout acquéreur devra faire appel à un emprunt bancaire.

Voici comment, en 5 étapes, définir vous-même votre budget d’acquisition en fonction de vos revenus et charges actuels.

1) Définir la capacité de remboursement globale en fonction de vos revenus:

Salaire net mensuel + revenus locatifs (80 % du revenu brut) + autres revenus récurrents = revenus mensuels nets / 3 = capacité de remboursement mensuel.

2) Définir la capacité de remboursement résiduelle:

Capacité de remboursement mensuel - montant mensuel des éventuels emprunts existants (terme > 12 mois) = capacité résiduelle de remboursement.

3) Définir le capital empruntable en fonction des variables taux/durée:

Capacité résiduelle de remboursement mensuel / coût du crédit par 10.000 et par mois = capital empruntable.

(Voir onglet «Le coût des mensualités de votre crédit immobilier»).

4) Définir le montant de l’apport net:

Apport brut - montant du capital restant dû sur éventuels emprunts existants (terme< 12 mois) - coût de la garantie bancaire apport net = capital empruntable.

5) Déterminer le budget global d’acquisition CEM:

Budget global CEM = Capital empruntable + apport net

Exemple de plan de financement

1) Capacité globale de remboursement mensuel:

2.250 + 2.400 + (630 X 0,8) / 3 = 1.718 euros

2) Capacité résiduelle de remboursement mensuel :

1.718 - 250 = 1.468 euros

3) Capacité d’emprunt sur 20 ans au taux de 3,4 % (57,60/10.000) + assurance DC (hypotèse de 4,4 euros/10.000):

1.468 / 62 = 23,67 soit 10.000 X 23,67 = 236.700 euros de capital empruntable                                                                  

4) Apport net:

23.000 - 1.800 - 1.200 (PPD sur 236 KE) = 20.000 euros

5) Budget global d'acquisition CEM avc emprunt sur 20 ans à 4 % :

236.700 + 20.000 = 256.700 euros